P2P監管細則已基本制定完成年內出臺無懸念

來源:騰訊科技 2015-07-19 08:48 http://m.413629.com/ 海峽都市報電子版

[摘要]7月18日，央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（下稱指導意見），懸空近兩年的監管靴子終于落地。

　　三、由銀行業金融機構作為客戶資金存管機構

　　這一條最受人關注。以P2P為例，目前大部分平臺都把資金存管到第三方支付機構，這條新規無疑對做存管業務的第三方支付機構造成不小的打擊。

　　郭宇航認為，銀行做資金存管的好處在于：1、監管流程非常清晰，監管層對整體的資金把握更清楚；2、銀行在操作流程或安全性上更可靠，而第三方支付在過去幾年面臨的嚴厲監管也束縛了他們在P2P資金監管上的創新。

　　劉豐對騰訊財經表示，指導意見中用的“存管”一詞，有別于我們平時常說的資金“托管”。在他看來，存管只是一個資金的通道，相當于保險箱的作用；而托管還包含了鑒別的意思，比如判斷借款人是否真實、監測資金流向等等。“不論是銀行還是第三方支付，都很難對P2P的資金進行托管。”

　　因此，用“存管”一詞，也減輕了銀行的壓力。畢竟P2P還屬于新生事物，銀行出于信用風險和收益率的考慮，會持審慎態度。郭宇航認為，短期內P2P資金存管從第三方支付轉移到銀行仍需要過渡時間。

　　此外，指導意見中的原文是；“除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構。”這在業內人士看來，等于是一個缺口，“另有規定”包含哪些情況還不得而知，意味著并不是強制性的措施。

　　四、互聯網金融機構需要向電信管理部門備案

　　騰訊財經了解到，這一條此前也未出現在指導意見的草案當中，讓人有點意外又在情理之中。業內人士普遍認為，這對行業來說是一個利好消息。

　　網貸之家聯合創始人朱明春對騰訊財經表示，按照指導意見的規定，未來或許會有專門針對互聯網金融的ICP（因特網內容服務商）證，對行業來說，多拿一個證意味著又增加了一道門檻，有利于行業的規范。

　　郭宇航也向騰訊財經解釋稱，很多P2P網站拿不到ICP牌照的原因在于，ICP牌照發放權限在地方上的通信管理局，而通管局基本上都要求前置審批，即需要當地金融辦發預先審核通知書，而金融辦往往因為缺乏法律依據無法核準。

　　而這個意見的出臺，等于明確了電信管理部門有據可依直接發放ICP牌照。此外，“全國性的ICP執照本身就要求至少1000萬注冊資本，這個規定也有給不同監管部門責任分流的意圖。”他說。

　　五、互聯網金融機構可接入征信系統

　　指導意見中提到，鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平臺；推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎數據庫，并依法申請征信業務許可。

　　在業內看來，這是一個將對整個互聯網金融行業產生非常深遠影響的決定。

　　眾所周知，目前央行征信系統不對非金融機構開放，這就導致了包括P2P在內的互聯網金融機構的征信成本高昂，一些平臺花大成本自建征信系統，但收效甚微。

　　郭宇航分析稱，此前央行征信沒有任何法律依據讓互聯網金融機構介入征信機構，而有了這個依據之后，央行征信讓互聯網公司接入就有了可行性。而有了征信支持，互聯網金融才有可能獲得長遠的健康的發展。“所以，這條規定是互聯網金融回歸小微、回歸實體經濟金融服務的基石。”

　　按照指導意見的監管職責劃分，央行負責互聯網支付業務的監督管理；銀監會負責網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理；證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理；保監會負責互聯網保險的監督管理。

　　而更具體的監管細則會在指導意見之后陸續出臺。騰訊財經了解到，銀監會對P2P的監管細則也已基本制定完成，年內出臺無懸念。到那時候，互聯網金融行業才算是真正有法可依，步入正軌。

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