海都網(wǎng)-海峽都市報(bào)訊 存款變保險(xiǎn)，這樣的情況屢見(jiàn)不鮮。記者了解，銀保投訴主要集中在老年人和低收入人群，一些人稀里糊涂就“被保險(xiǎn)”了。

　　這種情況有望得到改觀。記者昨日獲悉，福建保監(jiān)局與福建銀監(jiān)局近日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引〉的通知》。對(duì)銀郵代理資格、合作模式、銷(xiāo)售行為、代理費(fèi)用、銀保電銷(xiāo)業(yè)務(wù)、重大事件等管理環(huán)節(jié)以及行業(yè)自律與溝通、強(qiáng)化監(jiān)督檢查等方面提出了細(xì)化的規(guī)范性要求。其中規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)準(zhǔn)確評(píng)估客戶繳費(fèi)能力與實(shí)際需求，不得向高齡客戶、低收入客戶銷(xiāo)售期限長(zhǎng)、繳費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不得將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄混淆銷(xiāo)售

　　此次通知規(guī)定，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控，建立并強(qiáng)化內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，以防范不規(guī)范銷(xiāo)售行為發(fā)生。

　　商業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供給合適的客戶。不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；應(yīng)如實(shí)向客戶提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。

　　商業(yè)銀行也不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售。

　　此外，銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)準(zhǔn)確評(píng)估客戶繳費(fèi)能力與實(shí)際需求，不得向高齡客戶、低收入客戶銷(xiāo)售期限長(zhǎng)、繳費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品；對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連接保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。銀行也不能以發(fā)放貸款、給予授信額度或信貸利率優(yōu)惠等為條件要求客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)人員不能掛銀行胸牌

　　通知還規(guī)定，保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員除負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、指導(dǎo)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)外，不得直接參與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售；保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過(guò)協(xié)助商業(yè)銀行開(kāi)展銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售及客戶服務(wù)等工作，換取合作銀行網(wǎng)點(diǎn)的準(zhǔn)入權(quán)或相應(yīng)的代理保費(fèi)規(guī)模。

　　商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司工作人員在其網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員提供銀行柜員制服或銀行工作胸牌，不得要求保險(xiǎn)公司及其工作人員協(xié)助其開(kāi)展銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售及客戶服務(wù)工作，包括協(xié)助攬儲(chǔ)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)大堂咨詢服務(wù)等。

　　記者了解到，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐點(diǎn)銷(xiāo)售被叫停后，不少銀行讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員偽裝成銀行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，他們有的穿銀行員工的往年制服，有的銀行還提供工作牌或胸牌，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員佩戴。還有的銀行提供工作胸牌，如果正好沒(méi)有多余的工作胸牌，就讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員自己到打印店制作一枚，每枚只需花費(fèi)十幾元。（本網(wǎng)記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)）