深度解讀央行防電信詐騙新規核心在“支付”

來源:億邦動力網 2016-10-08 09:12 http://m.413629.com/ 海峽都市報電子版

　　央行近日發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱為《通知》)，目的是出手整治貽害民眾的電信詐騙。

　　這一通知對如何防范電信詐騙給出了一系列方法，有幾項格外引人注意：ATM向他人轉賬時間擴展到24小時、呼吁減少非活躍的銀行賬戶或者第三方支付賬戶、再有就是嚴守“支付”這道防線。

　　如何看待央行這次“出拳”？可以說，雖簡單，但有效。央行用了最快、最直接的方法來杜絕一類電信詐騙，尤其是對信息化技能掌握不多的人，而電信詐騙面向的往往也是這類人。

ATM轉賬24小時到賬，阻截詐騙分子轉移資金

　　央行規定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。這一規定最初被不少網友吐槽“不方便”。

　　然而仔細想來，這點對用戶的影響實際上并不大。現階段，大多數年輕人，通常會用第三方支付平臺如支付寶等進行轉賬，這些支付方式都是即時到賬，因此真正希望“快”的用戶，往往不會選擇ATM。

　　而一些中老年人或比較傳統的用戶，他們對于電子化設備的“恐懼”，會讓他們直接選擇面對面的柜臺。真正被“擠”去用ATM轉賬的人，可以說少之又少。

　　但ATM因為逃過了第三方支付的全方位實時監控、也缺少面對面柜臺的核實環節，是電信詐騙的重災區。在前段時間的“徐玉玉案”中以及其他的電信詐騙案件中，犯罪分子多采用ATM盜取的方式。可以說，將ATM到賬時間延長，為挽回經濟損失爭取了一定時間。

減少非活躍賬戶，提高犯罪成本

　　減少非活躍的支付賬戶，再配合實名制的落實，使得電信詐騙案件可以快速的找到線索。提高犯罪分子進行電信詐騙的成本，從根本上降低犯罪的發生率。

　　央行呼吁廣大公眾為保障自身資金安全和加強資金管理，能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機構要求積極配合確認開立多個賬戶的合理性，并根據需要配合開展身份核實。

　　這是因為有太多的電信詐騙案件，犯罪分子通過各種手段盜用了用戶信息，冒用身份進行開戶。這樣當案件發生后，警方進行調查時，資金的流向容易進入死胡同。

　　如果這一規定被嚴格執行，那么再也不會出現有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡，或盜用“僵尸”賬戶成為電信詐騙的“據點”賬戶了。對這些賬戶進行有效清理，能極大的降低電信詐騙的危害。

防電信詐騙，核心在“支付”

　　說到底，電信詐騙的核心，在于“支付”環節，而此次央行新規的核心要義，也在于加強支付環節的安全性。騙子騙你，不是為了騙到你的信息，而是通過驗證你的信息，走到支付環節，把你的錢騙走。

　　從這個角度來說，各大第三方支付機構也紛紛通過使用互聯網技術等，最大程度地對詐騙案件進行防范和打擊。

　　例如，今年3月，螞蟻金服與公安部刑偵局合作開發了“偽基站實時監控平臺”，截至日前，已與全國34個省、直轄市及香港行政特區等地的超過100多家公安機關進行過詐騙案件打擊合作。9月末，支付寶還上線了“防電信詐騙險”，考慮到中老年人在日常生活中遭遇電信詐騙的概率相對較高，這款保險在首期產品中將中老年群體作為了主要保障人群。