POS機(jī)淪為詐騙工具的原因，實(shí)為混亂的POS機(jī)監(jiān)管。國(guó)內(nèi)存在大量可以從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的第三方支付公司，后者會(huì)向線下商戶推廣其POS機(jī)，而為了快速搶占市場(chǎng)，很多收單機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)各地代理商推廣業(yè)務(wù)。

　　一個(gè)月的時(shí)間里四次往返浙江北京兩地，為了被詐騙的4萬(wàn)元奔走的張鵬（化名）終于感到了心灰意冷。10月11日，張鵬從公安機(jī)關(guān)領(lǐng)回“不予立案”通知，而欺騙了張鵬的“捷付寶”，被認(rèn)定為“沒(méi)有犯罪事實(shí)”。

　　捷付寶是由北京百佳立業(yè)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的品牌，該公司以“手刷POS機(jī)加盟”的業(yè)務(wù)名義在一個(gè)多月的時(shí)間里從全國(guó)各省收取了超過(guò)400萬(wàn)加盟費(fèi)，然后在2016年8月24日人去樓空，只留下了90多名受害者。

　　“這個(gè)公司的POS，給出的返點(diǎn)是‘萬(wàn)分之18’，如果一個(gè)商戶用我這個(gè)POS機(jī)，每消費(fèi)1萬(wàn)元，結(jié)算費(fèi)用里面就有我18塊，行業(yè)里最多也就是12塊。”從事POS推廣業(yè)務(wù)的張鵬在8月初通過(guò)百度推廣發(fā)現(xiàn)了誘人的捷付寶，“這個(gè)公司還出具了銀聯(lián)的授權(quán)證明，跟我們簽的合同里還有銀聯(lián)的公章，我就沒(méi)怎么懷疑。”

　　8月11日，張鵬繳納4萬(wàn)元加盟費(fèi)，捷付寶許諾提供200臺(tái)POS機(jī)，首批支付50臺(tái)。但半個(gè)月之后催貨時(shí)，張鵬發(fā)現(xiàn)該公司失聯(lián)，趕赴北京調(diào)查的張鵬，發(fā)現(xiàn)位于北京市豐臺(tái)區(qū)天路藍(lán)圖大廈808的捷付寶“人走光了，就留下了幾個(gè)辦公電腦，還有一些沒(méi)來(lái)得及清理的文件。”

　　8月29日，接近40名受害人趕赴北京豐臺(tái)區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。10月11日，張鵬領(lǐng)回上述通知，“這個(gè)通知其實(shí)是9月28日發(fā)布的，我拿到的時(shí)候，已經(jīng)過(guò)了7日的復(fù)議申請(qǐng)期。”

詐騙團(tuán)伙流竄北京豐臺(tái)

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，捷付寶的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)實(shí)際上是一個(gè)在北京豐臺(tái)區(qū)流竄多年的詐騙團(tuán)伙。

　　該公司先后在北京豐臺(tái)區(qū)的諾德中心、星火科技大廈、搜寶商戶中心、天路藍(lán)圖大廈以中雅網(wǎng)、星悅國(guó)際、惠品國(guó)際，以及眾創(chuàng)錢包、易卡付、易拉寶、易拉支付、捷付寶等品牌名義詐騙，詐騙手法雷同。

　　“都是以加盟的名義詐騙”，受害人何紅葦告訴記者：“最開(kāi)始，他們就是用中雅網(wǎng)、星悅國(guó)際、惠品國(guó)際這幾個(gè)名字，進(jìn)行網(wǎng)上商城加盟詐騙。”2015年5月，何紅葦被星悅國(guó)際詐騙8萬(wàn)元加盟費(fèi)。

　　“當(dāng)時(shí)國(guó)家正鼓勵(lì)電子商務(wù)，在百度上搜索電子商務(wù)，排在前面的就是北京星悅商品國(guó)際電子商務(wù)有限公司。” 何紅葦回憶，“當(dāng)時(shí)也提供了一堆的企業(yè)資質(zhì)、授權(quán)書(shū)，還承諾利潤(rùn)分成、上市返點(diǎn)、加盟后獨(dú)家代理等等權(quán)益。”當(dāng)然，這些承諾的權(quán)益從未兌現(xiàn)過(guò)。

　　巧合的是，當(dāng)時(shí)的星悅國(guó)際辦公地址就在天路藍(lán)圖大廈808，也即如今捷付寶的地址。“當(dāng)時(shí)，星悅國(guó)際騙了78個(gè)人，金額超過(guò)了500萬(wàn)。”何紅葦表示：“但當(dāng)我們?cè)?015年底找到天路藍(lán)圖大廈的時(shí)候，星悅國(guó)際的招牌已經(jīng)變成了捷付寶。但是，星悅國(guó)際的招商經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、售后經(jīng)理都在捷付寶辦公。”

　　當(dāng)時(shí)，星悅國(guó)際已經(jīng)搬至豐臺(tái)諾德中心，而且同時(shí)掛起了星悅國(guó)際以及易卡付的招牌。記者至諾德中心采訪，物業(yè)安保人員告訴記者：“他們這一層，中雅網(wǎng)、星悅國(guó)際、易卡付，就是一伙人，今年一月份他們一起退租搬走了。然后很多人陸陸續(xù)續(xù)來(lái)這里維權(quán)，都是被騙的，公安人員也來(lái)了，但都撲空了。”

　　2016年1月之后，該團(tuán)伙先后遷移至星火科技大廈。星火科技大廈17、18層分別為易拉寶、眾創(chuàng)網(wǎng)，該大廈物業(yè)管理人員告訴記者：“年中的時(shí)候，兩家公司與客戶糾紛不斷，走廊上都是維權(quán)的加盟商，警察來(lái)調(diào)查后，易拉寶停租轉(zhuǎn)移。后來(lái)眾創(chuàng)工作人員與維權(quán)商戶在走廊斗毆，我們就把眾創(chuàng)也趕走了。”同期，星悅國(guó)際在搜寶商務(wù)中心出現(xiàn)，但同樣因?yàn)榫S權(quán)人員堵門，該公司在門前貼上告示“公司新辦公地址轉(zhuǎn)移至盧溝橋南里”。

　　當(dāng)然，在2016年8月底消失的捷付寶，同樣也轉(zhuǎn)戰(zhàn)至盧溝橋南里。10月17日，記者在天路藍(lán)圖大廈（捷付寶此前辦公地址）蹲守，偶遇前來(lái)維權(quán)的上海的王先生。王先生3個(gè)月前向捷付寶支付了約7萬(wàn)加盟費(fèi)，但發(fā)現(xiàn)捷付寶不履行合同承諾后要求退款。多番溝通之后，捷付寶告訴王先生新辦公地址——盧溝橋南里1號(hào)西院。當(dāng)然，趕赴此處的王先生并未能拿到退款，而捷付寶工作人員曹某則建議“你去報(bào)警吧”。

二清機(jī)泛濫

　　“現(xiàn)在，他們又有人跑到了一個(gè)新公司，叫‘微閃付’。”一位捷付寶受害者告訴記者：“這個(gè)微閃付的招商頁(yè)面上，留了郝經(jīng)理、閆經(jīng)理、尤經(jīng)理三個(gè)人的電話，而這三個(gè)人，我們（受害者）在捷付寶都見(jiàn)過(guò)。”微閃付與捷付寶商業(yè)模式雷同，以手刷POS機(jī)邀請(qǐng)加盟。

　　根據(jù)央行發(fā)布的《2016年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》，目前國(guó)內(nèi)銀行卡數(shù)量58.3億張，POS機(jī)2445萬(wàn)臺(tái)，每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量238張。伴隨著銀行卡數(shù)量的增長(zhǎng)以及消費(fèi)者對(duì)支付受理環(huán)境不斷改善的訴求，POS機(jī)市場(chǎng)仍然會(huì)高速增長(zhǎng)。

　　但是，2014年，國(guó)內(nèi)卻爆發(fā)了大量利用POS機(jī)加盟的詐騙、傳銷行為。2016年7月，江蘇警方破獲“星火草原”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件，涉及資金兩億多，人數(shù)150余萬(wàn)人。其模式就是通過(guò)“加盟送POS機(jī)”、“發(fā)展下線拿提成”。

　　POS機(jī)淪為詐騙工具的原因，實(shí)為混亂的POS機(jī)監(jiān)管。國(guó)內(nèi)存在大量可以從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的第三方支付公司，后者會(huì)向線下商戶推廣其POS機(jī)，而為了快速搶占市場(chǎng)，很多收單機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)各地代理商推廣業(yè)務(wù)。

　　為了規(guī)范POS機(jī)市場(chǎng)，人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)POS機(jī)進(jìn)行銀行備案審批、且規(guī)定結(jié)算周期為T+1。但大量公司卻想方設(shè)法跳過(guò)監(jiān)管，“他們先向收單機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)，以自己的名義成為‘特約商戶’，他們將這些POS機(jī)套碼復(fù)制出大量的POS機(jī)，然后自己向商戶兜售。”浙江律師事務(wù)所律師麻策告訴記者：“這些，就是市場(chǎng)上泛濫的二清POS機(jī)。”二清機(jī)還可以向下發(fā)展自己的代理商。

　　相比于銀行的備案審批、T+1結(jié)算，二清POS機(jī)可以做到“T+0結(jié)算、超低費(fèi)率、每天多次結(jié)算”，這些優(yōu)勢(shì)都足以吸引部分商戶、代理商。但因?yàn)槎鍣C(jī)的結(jié)算資金實(shí)際上是存儲(chǔ)在“特約商戶”的賬戶中，資金風(fēng)險(xiǎn)極高。除此之外，二清機(jī)還多用于“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡拒付”等領(lǐng)域。央行曾多次打擊此類行為，但始終未能清除。

　　捷付寶就是二清機(jī)的一種。多位受害人在受害之后發(fā)現(xiàn)：“捷付寶根本沒(méi)有支付牌照，所謂的銀聯(lián)授權(quán)也是假的。” 多位受害人向記者出示了捷付寶POS機(jī)刷卡的交易記錄，記者通過(guò)該交易記錄的商戶代碼查詢發(fā)現(xiàn)，包括深圳銀盛電子支付技術(shù)有限公司、上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)為捷付寶的POS機(jī)提供支付通道。

　　記者就交易記錄咨詢銀盛電子，但銀盛電子回應(yīng)稱“該交易系商戶通過(guò)銀聯(lián)直聯(lián)做的清算”，銀盛并未解釋其商戶代碼出現(xiàn)在捷付寶POS機(jī)交易記錄上的原因。

　　對(duì)捷付寶的受害者而言，法院起訴或許是最后的途徑。但遺憾的是，“雖然二清公司存在不合法性，但法院卻難以判決二清公司和代理商之間簽署的協(xié)議無(wú)效”，浙江騰智律師事務(wù)所律師麻策告訴記者：“因?yàn)橹挥腥珖?guó)人大制定的法律、國(guó)務(wù)院出臺(tái)的行政法規(guī)才能作為法院判決合同是否有效的依據(jù)。央行、銀監(jiān)會(huì)的文件不足以作為依據(jù)。”不過(guò)，麻策建議，“從他們沒(méi)有牌照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)這一點(diǎn)，完全可以以非法經(jīng)營(yíng)的名義報(bào)案。”