銀行票據案再發多道監管令牌排查風險

來源:南方日報 2016-08-15 09:34 http://m.413629.com/ 海峽都市報電子版

　　繪圖：彭靂

　　近日，銀行在暴露的兩單票據案件將票據風險再推向輿論的風口浪尖。今年以來，銀行票據大案一個接著一個，農業銀行39.15億、中信銀行9.69億、天津銀行7.86億、寧波銀行32億，加上近日廣發銀行9億、工商與恒豐銀行的13億票據案再度爆發，市場對銀行通過票據騰挪信貸空間，票據業務把關不嚴，票據中介挪用資金等問題高度重視。

　　銀行票據案再度爆發

　　上周，廣發銀行佛山分行9.3億元票據的案件暴露。與農行票據窩案等多起案件類似，廣發銀行去年8月-10月期間交易的98張票據資金被票據中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件，其中又涉及了交易對手中原銀行信陽分行和晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家通道銀行。

　　廣發銀行此前回應表示，事件是由于外部同業在票據交易中的不規范行為所導致，廣發銀行發現風險后已第一時間啟動緊急追授機制，目前已回收大部分款項，剩余款項在進一步匯款。據了解，該案件目前仍在偵查中。

　　一波未平一波又起，廣發票據事件還沒有降溫，又有消息爆出恒豐銀行與焦作中旅銀行之間的13億票據風險事件。據了解，不法分子利用虛假材料和公章，在工行廊坊分行開設了河南焦作中旅銀行的同業賬戶，并以焦作中旅銀行為承兌行，利用工行電票系統代理接入的方式開具13億電票，最終該電票輾轉到恒豐銀行轉貼現。恒豐銀行在其內部定期排查中發現了疑點，在向焦作中旅銀行核對時遭到對方否認，恒豐銀行隨即報警并將相關情況報送監管部門。

　　此次案件由于涉及向來較為安全的電子票據，開戶行又是四大行之一的工行，也引發了市場的一片嘩然。恒豐銀行對媒體表示，當時做該筆轉貼現業務時，由于是電票，開戶行是國有大行，并沒有多想。而工行則回應表示，近日工行廊坊分行在賬戶監測和檢查中發現，焦作中旅銀行在該行開立的同業賬戶存在資金異常變動的情況，立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相關情況通報了票據轉貼現買入行。但表示與票據無任何交易關系，既未承兌，也未出票，未參與該批票據的任何流轉環節，也與相關企業、相關銀行無任何資金往來。

　　粗略統計，今年以來，銀行爆發的票據案件已經超過100億元，票據亂象背后銀行違規操作、風險把控不嚴，給票據中介留有巨大風險空子。有業內人士對媒體透露，當前票據行業中通過抽屜協議、代理代持、資管轉移等方式騰挪貸款規模，虛增存貸款規模、減少資本占有的問題非常嚴重。而不少高風險低信用的地方村鎮銀行、農商行承票也通過層層通道轉貼，流入大銀行，交易中涉及“假買斷、假賣斷”、“陰陽合同”、假公章、代持、調節信貸規模等，形成錯綜復雜的風險鏈條。